Payoneer: cuándo usarlo y cuándo no

Dentro del mundo fintech hay dos empresas israelíes que por trayectoria y relevancia ya trascendieron la propia categoría: eToro y Payoneer.

Hoy vamos a hablar de la segunda, que sigue siendo un procesador de pagos distinto.

Un producto que no es Paypal

Con cuatro millones de usuarios parece insignificante ante los más de trescientos millones de Paypal. Pero son productos claramente diferentes.

Payoneer otorga a sus usuarios datos bancarios únicos en USA, UK, Europa, Australia, Nueva Zelanda y Japón. Además permite asociar los fondos a una tarjeta de débito. Esto hoy es moneda corriente en Europa y USA, pero Payoneer es uno de los únicos proveedores (quizás el único) que extiende este servicio a usuarios de Latinoamérica y Asia.

Desgraciadamente el proveedor de tarjetas de débito de Payoneer era Wirecard. Para quienes no saben lo que fue Wirecard: un banco alemán solvente, moderno y un ejemplo de la "nueva industria bancaria". O eso al menos era hasta que se afanaron dos billones de dólares, entraron a concurso y el valor de la empresa disminuyó noventa y nueve veces en la bolsa.

Payoneer preventivamente congeló las tarjetas de débito. Esto fue conocido en el mundo freelancer como "El corralito de Payoneer", pero todo volvió a la normalidad en cuestión de pocos días. La empresa salió corriendo a buscar un nuevo proveedor de tarjetas y todavía andan en eso.

El gran misterio es si van a conseguir uno para todo el mundo o únicamente para Europa (como hacen sus principales competidores como Transferwise).

¿Realmente sirve Payoneer?

El servicio de Payoneer es bueno y los fees son razonables. Pero no recomendamos forzar el servicio para que sea algo que no es.

Payoneer no es un banco. Si bien otorga datos bancarios únicos, intentar utilizarlo como un banco es un error. Hay un sinfín de restricciones con respecto a lo que podés y no podés hacer con los datos bancarios. Demasiados intentos de bypassear esta regulación van a terminar con la cuenta cerrada. Si querés entender bien qué cubre realmente la protección bancaria y qué no, vale la pena revisar qué es la FDIC y a quién protege realmente.

Payoneer es ideal para recibir pagos de plataformas en las cuales el sistema se puede integrar. Para recibir pagos directamente de clientes es otra cosa.

Si el cliente también tiene Payoneer entonces el pago es seamless. Pero generalmente el que usa Payoneer es el freelancer y la empresa que lo contrata utiliza bancos tradicionales.

El problema con los pagos de clientes nuevos

Cuando recibís pagos en la cuenta de Payoneer con los datos bancarios provistos por ellos, es muy posible que quieran saber todo acerca del pagador. Y solo después van a liberar el pago.

Esto es lógico y puede no ser un problema para recibir pagos habituales de un mismo cliente. Si tenés un solo cliente en el exterior que te realiza pagos mensuales, entonces Payoneer cumple muy bien su función.

¿Pero qué pasa si tenés multiplicidad de clientes y constante generación de clientes nuevos? Entonces es muy posible que Payoneer empiece a frenar pagos y a pedir todo tipo de información. Entender bien cómo atravesar un proceso de compliance sin perder la paciencia ni la dignidad puede ahorrarte muchos dolores de cabeza en estos casos.

Y esto sí es un problema porque la información no te la pide a vos: te la pide al pagador. Como freelancer, uno de los desafíos es molestar lo menos posible a un cliente que te está pagando (y si te pidieron factura o invoice, es porque ya están esperando documentación tuya de por sí).

Para qué sirve y para qué no

Payoneer es una excelente plataforma para utilizarla de la forma que fue diseñada para usarla. Es muy buena para plataformas asociadas y clientes fijos.

Para clientes múltiples personalmente no la usaríamos. Pero a muchos freelancers la verdad no les queda otra.

Si la vas a usar, usala con cuidado. Protegé la cuenta y estate listo para probar origen de todas las transacciones que ingresen por datos bancarios. El compliance bancario no perdona y menos cuando estás usando un servicio que técnicamente no es un banco. De hecho, el error más frecuente de freelancers y startups tiene bastante que ver con confiar demasiado en herramientas como esta para cosas que no fueron diseñadas para hacer.

Tratá a Payoneer como lo que es: un procesador de pagos muy útil en contextos específicos. No como tu banco principal, no como tu caja de ahorro y definitivamente no como una herramienta para esquivar restricciones regulatorias.

Si estás transitando una situación en la cual necesitás ayuda, o simplemente querés contarnos tu caso, contactate con nosotros y vamos a ver cómo te podemos ayudar.

Si necesitás evaluar alternativas bancarias más robustas que procesadores de pago como Payoneer, podemos ayudarte con Apertura bancaria internacional.