British Overseas Territories: ¿elite o kriptonita bancaria?

El otro día hablamos de UK como "jurisdicción de elite". Días después mencionamos que Bermuda era parte de UK. Esto generó confusión, y con razón.

La pregunta que quedó flotando es esta: ¿los British Overseas Territories son considerados jurisdicciones de elite en el mundo corporativo y financiero?

De quiénes estamos hablando exactamente

Cuando decimos British Overseas Territories, nos referimos principalmente a Anguila, Bermuda, Islas Caimán, Turks & Caicos y BVI. Hay otros territorios, pero estos son los que importan en términos de estructuración corporativa.

Y la respuesta a la pregunta es un NO rotundo y sin matices.

No son consideradas de elite para nada. Si entrás a una institución financiera con papeles de una empresa constituida en cualquiera de estas jurisdicciones, hay un 99% de probabilidades de que reaccionen como un vampiro viendo un crucifijo.

Pero espera. ¿No eran buenísimas las jurisdicciones offshore?

Sí, son buenísimas. Pero de ahí a que las quieran hay un largo trecho que muchos no ven venir.

El deseo incontrolable de creer

Te entiendo. Hace poco descubriste que todo lo que te contaron sobre las offshore era mentira. Entonces tenés un deseo incontrolable de creer que estas jurisdicciones no solo son buenísimas, sino que el mundo te va a estar esperando para felicitarte y compartir un five o'clock tea.

Lamentablemente no funciona así.

Si te incorporás una sociedad en alguna de estas jurisdicciones, yo te diría que desde el vamos tenés un 95% de chances de nunca poder abrirle una cuenta bancaria. Así de simple.

"Imposible", estarás pensando. "Acá hay varios pesos pesados que dicen lo contrario, y son ricos y exitosos, así que tienen razón y vos no."

Bueno, vamos por partes. Dejando de lado las falacias de autoridad, es muy importante que entiendas algo: es completamente distinto (y hasta quizás diametralmente opuesto) el trabajo de estructurar un patrimonio que ya existe, al de estructurar empresas activas para laburar con clientela internacional y que en definitiva generen ese patrimonio que algún día vas a querer estructurar.

Y a la hora de crear vehículos estructuratorios para patrimonios existentes, entonces sí estas islas tienen un lugar. Quizás.

Pero si querés que sea la base operativa de tu negocio, entonces vas a tener todo tipo de problemas. Si te preguntás cuándo son ilegales las cuentas o sociedades en el exterior, el problema no suele ser la legalidad sino la operatividad real.

El 5% que logra abrir cuenta (y lo que viene después)

Supongamos que sos del 5% que logra abrir una cuenta bancaria. Pasaste un KYC nivel Guantánamo, que puede durar meses y donde le pagan a empresas de ex CIA para investigarte hasta el fondo. Genial. Lograste lo imposible.

Pero esto recién empieza.

Si vivís en Argentina, en muchos casos la AFIP puede considerar tu empresa como "no existente" por falta de sustancia, tratándola como transparente e imputando los ingresos directamente a los accionistas. Como una suerte de LLC atada con alambre. Y ojo, esto hasta podría ser atractivo de alguna manera si no fuera por todo lo que viene a continuación.

Abriste la cuenta y estás listo para cobrarle a un cliente. Le mandás la invoice con los datos de tu empresa y los datos bancarios.

Al poco tiempo vas a recibir un mail: "El departamento contable no aprobó esta transacción."

Para preservar sus propias cuentas, directamente y de forma preventiva se van a negar a hacer transferencias a esas jurisdicciones.

Pero quizás el contador no quiere laburar y procesa el pago igual. Lo va a rebotar el banco antes de hacerlo.

Y supongamos que de milagro el pago se procesa y se hace. Cuando llegue a tu banco, te lo van a flagear. Porque si vos pensabas que abrirte la cuenta y dejarte operar en paz eran sinónimos, estabas muy equivocado.

Y ese flageo va a devenir en la congelación de ambas cuentas (la tuya y la de tu cliente) por días, semanas, meses o años.

"Bueno, pero esto debe ser por transferencias de millones de dólares, ¿no?"

En absoluto. Puede ser por cualquier transferencia miserable.

Por eso es que insistimos con "onshore is the new offshore". Si querés entender cómo atravesar un proceso de compliance bancario sin perder la paciencia, el punto de partida es elegir la jurisdicción correcta desde el principio.

Para qué sirven y para qué no

Estas islas no sirven para operar empresas con cobros entrantes desde todo el mundo, con pagos salientes a proveedores, empleados, dividendos, etc. Para esto tenés que incorporar en jurisdicciones de elite, donde los pagos y cobros sean bien recibidos y nadie te trate como si fueras Pablo Escobar por querer cobrar un diseño gráfico.

En resumen:

Estructurar patrimonios: Sí (quizás).

Operar empresas: No.

"Igual esto tiene que ser falso", estarás pensando. "Porque si es tan así como decís, ¿cómo hacen los políticos, sindicalistas, etc. para lavar guita como veo en los noticieros?"

Bueno, justamente por esto es que las offshore NO SE USAN para lavar guita, evadir, etc.

Se usan principalmente para resguardar patrimonios y facilitar sucesiones. No para esconder ni para hacer matufias.

Entonces por qué son parias

Si no se usan para eso, entonces ¿por qué son parias a nivel mundial?

Por dos razones.

La primera es porque tienen un pasado turbio. Eso no lo vamos a negar. Ahora ya no es así, pero en los 70 era una joda loca.

Y la segunda y verdadera razón (porque la otra tiene un atraso considerable) es que a los gobiernos no les gusta que operes en jurisdicciones que no pueden controlar. Quieren tener tu plata a mano para conocer todos tus movimientos y de paso manotear cuando tienen ganas.

¿Es justo? No. Pero it is what it is.

Y como empresario emprendedor, tu deber es ser pragmático y encontrar soluciones que realmente te sirvan, conservando legalmente tu libertad y tu dinero. Podés leer más sobre cómo abrir una cuenta bancaria en USA desde Argentina o consultar directamente sobre estructuración corporativa internacional.

Si estás transitando una situación en la cual necesitás ayuda, o simplemente querés contarnos tu caso, contactate con nosotros y vamos a ver cómo te podemos ayudar.