Abrir una cuenta bancaria en USA desde Argentina: cómo funciona realmente hoy

El viaje a Miami quedó en el pasado

Hasta hace no tanto, ir a una sucursal de un banco americano y abrir una cuenta como no residente era algo que se podía hacer. Los bancos lo permitían, el proceso era más o menos directo y muchos argentinos lo hicieron. Eso cambió. Hoy prácticamente ningún banco abre cuentas a no residentes en sucursal.

Las aperturas hoy se hacen de forma completamente remota, a través de los departamentos de relaciones internacionales de los bancos. Sin viajar, sin presencia física. Pero sujeto a un proceso de compliance que hay que saber navegar y que no es tan sencillo como parece desde afuera.

No todas las cuentas son iguales

Antes de pensar en abrir una cuenta en USA conviene entender qué tipo de cuenta tiene sentido para cada situación. Hay tres categorías que importan.

La cuenta personal es la más simple en concepto pero no necesariamente la más fácil de abrir para un no residente. La cuenta corporativa americana es para una LLC o una C-Corp incorporada en Estados Unidos. Y la cuenta para entidad extranjera es para quien tiene una sociedad fuera de USA, ya sea argentina, uruguaya o de cualquier otra jurisdicción, y quiere bancarizarla en Estados Unidos.

Cada tipo tiene sus propios requisitos, sus propios procesos y sus propios costos. Lo que funciona para uno no necesariamente funciona para el otro.

Los números que hay que tener en mente

Hay tres números que entran en juego cuando se piensa en abrir una cuenta bancaria en USA de forma remota.

El primero es el depósito mínimo de apertura. Es plata tuya, no la perdés, pero el banco te va a pedir que la deposites para abrir la cuenta. El número está bastante lejos de los valores que se manejaban hace quince años. No es un escándalo, pero hay que tenerlo.

El segundo es el mínimo de mantenimiento. Es el saldo que hay que mantener en la cuenta para que el banco weivee el costo mensual. Si el saldo cae por debajo, el banco cobra una comisión de mantenimiento.

El tercero es el costo del proceso de compliance. A diferencia de una LLC que tiene costos anuales recurrentes, este se paga idealmente una sola vez. Si todo sale bien, la cuenta puede usarse indefinidamente sin volver a pagarlo.

Chase y BofA no son la única opción

Los bancos más reconocidos como Chase o Bank of America tienen números mínimos de apertura remota que para la mayoría son poco accesibles. Saben que son marcas poderosas y pueden pedirlo.

Pero hay una segunda línea de bancos americanos igual de sólidos, con igual nivel de regulación y protección de depósitos, que tienen números mucho más razonables. No son bancos menores ni fintechs: son instituciones reguladas con todo lo que eso implica. La diferencia es que no tienen el mismo valor de marca y por eso pueden ser más flexibles en los requisitos de apertura.

El compliance no es un trámite

El proceso de compliance es lo que determina si el banco te quiere como cliente. No es un formulario que se llena y listo. Es una evaluación del perfil del solicitante, el origen de los fondos, la actividad que va a tener la cuenta y una serie de otros factores que varían según el banco.

Saber cómo presentar ese perfil correctamente marca la diferencia entre una apertura exitosa y un rechazo. Y un rechazo deja registro, lo que puede complicar aperturas futuras en otras instituciones. Por eso importa hacerlo bien desde el principio.

Cómo trabajamos en B&P

Tenemos relación directa con varios bancos e instituciones financieras en distintas jurisdicciones. Eso nos permite saber de antemano qué perfil acepta cada banco, qué documentación piden, cómo presentar el caso y cuáles son los números reales antes de arrancar el proceso. No hay sorpresas en el medio ni rechazos evitables.

Primero entendemos qué necesitás. Después buscamos quién puede dártelo mejor.