Las preguntas que todos
tienen pero pocos hacen.

No. Son fintechs que operan con licencias de money transmitter. No tienen los mismos marcos regulatorios que un banco ni los mismos esquemas de protección de depósitos. Son útiles para operar, pero no son equivalentes a una cuenta bancaria en una institución regulada. Su capacidad de cerrar cuentas unilateralmente es real y está documentada, y la gente a la que le pasa generalmente tiene operaciones completamente legítimas.

Sí. Hay instituciones que permiten apertura remota para no residentes con la documentación correcta. Lo que importa es entender qué banco tiene sentido para tu perfil y cómo presentarse correctamente, porque un rechazo bancario deja registro y puede complicar aperturas futuras en otras instituciones.

Es la persona física que en última instancia controla o se beneficia de una entidad legal. Los bancos y las instituciones financieras están obligados por sus propios marcos de compliance a identificar al beneficiario final de cualquier cuenta corporativa antes de abrirla. No tener esa información clara y documentada es una de las razones más comunes por las que se rechazan aperturas bancarias.

Depende de si es una cuenta personal o corporativa. Para una cuenta corporativa, en general se necesitan los documentos de constitución de la LLC, el operating agreement, el EIN, documentación de identidad de los beneficiarios finales y una descripción de la actividad del negocio. Para una cuenta personal, los requisitos varían según la institución pero típicamente incluyen pasaporte, prueba de domicilio y en algunos casos documentación que acredite el origen de los fondos. En ambos casos, presentarse sin la documentación correcta es una de las causas más comunes de rechazo.

Es el documento que regula cómo funciona internamente una LLC: quiénes son los miembros, cómo se toman las decisiones, cómo se distribuyen las ganancias, qué pasa si un socio quiere salir. Sin un operating agreement claro, la relación entre socios queda sujeta a las reglas default del estado donde está incorporada la LLC, que pueden no ser lo que ninguno de los dos imaginaba cuando arrancaron.

Depende de qué necesitás resolver. Un contador puede ayudarte con las obligaciones fiscales en Argentina. Un abogado especializado en derecho interjurisdiccional puede ayudarte con la estructura legal, los contratos, la elección de jurisdicción y la planificación patrimonial. En muchos casos los dos son necesarios. El error más común es resolver todo con uno solo cuando la situación requiere los dos.

Es un acuerdo de confidencialidad que obliga a las partes a no divulgar información que se comparte en el marco de una negociación o relación comercial. En el contexto internacional, importa prestar atención a qué jurisdicción rige el acuerdo y qué tan ejecutable es en la práctica. Un NDA con jurisdicción americana firmado por una parte argentina puede ser difícil de hacer cumplir si hay un problema real. Conviene entender qué protección real da antes de firmarlo.

Es una cláusula contractual que te obliga a no competir con la otra parte durante un período determinado y en un área específica. Su ejecutabilidad varía enormemente según la jurisdicción. En algunos estados americanos como California son prácticamente inválidas. En otros son completamente ejecutables. Antes de firmar una, conviene entender bajo qué ley se rige el contrato y qué implica en la práctica, porque “difícilmente ejecutable” no significa que no te puedan demandar.

Es una cláusula por la que transferís tu propiedad intelectual —lo que creás en el marco de un contrato— a la otra parte. Aparece frecuentemente en contratos de servicios y de empleo, a veces con un alcance mucho más amplio de lo que el freelancer o contratista imagina. En algunos casos cedés solo lo específico del proyecto. En otros cedés todo lo que desarrolles con herramientas o metodologías propias. Conviene entender exactamente qué aplica antes de firmar.

Es un mecanismo por el que los socios van adquiriendo su participación en la empresa de forma gradual a lo largo del tiempo, en lugar de recibirla toda de una vez. Protege a todos los socios en caso de que alguien se vaya temprano. Sin vesting, un socio que se va a los seis meses puede quedarse con el mismo porcentaje que uno que construyó la empresa durante cinco años. Es uno de los acuerdos más importantes a tener en claro desde el principio de cualquier sociedad.

Es el documento que resume los términos principales de una inversión antes de redactar los contratos definitivos. No es vinculante en la mayoría de sus cláusulas, pero establece las bases de la negociación y es donde se definen cosas como la valuación, el porcentaje que recibe el inversor, los derechos de los accionistas y las condiciones de la ronda. Entender bien un term sheet antes de aceptarlo es importante porque los contratos definitivos generalmente reflejan lo que ahí se acordó.

Los assets en USA, incluyendo cuentas bancarias y participaciones en LLCs, pueden estar sujetos al impuesto a la herencia americano si superan ciertos umbrales. Para no residentes, ese umbral es significativamente más bajo que para ciudadanos americanos. Es uno de los problemas que nadie quiere pensar porque implica pensar en la propia muerte, pero resolverlo en vida es mucho más simple y barato que dejárselo a la familia.

Técnicamente sí, pero en la mayoría de los casos no conviene. Operar en mercados financieros desde una LLC genera obligaciones fiscales y de compliance que pueden ser desproporcionadas respecto al beneficio. Los brokers americanos tienen sus propios requisitos para cuentas corporativas, y las ganancias de capital tributan de forma distinta que si operás como persona física. Generalmente hay estructuras más eficientes para invertir dependiendo de tu situación.

El estate planning es la planificación de cómo se transfiere tu patrimonio cuando ya no estés. Incluye estructuras que permiten que tus assets pasen a quienes vos querés, de la forma que vos querés, con el menor costo fiscal posible. Si tenés assets en el exterior y no tenés ningún tipo de planificación, tu familia puede enfrentar un proceso largo, caro y complicado en el peor momento posible.

Técnicamente sí, pero en la mayoría de los casos no conviene a menos que la LLC forme parte de una estructura holding más amplia. Comprar una propiedad directamente en una LLC unipersonal puede exponerte al impuesto a la herencia americano sobre ese asset, entre otras implicancias. Si el objetivo es proteger el patrimonio, generalmente hay estructuras más eficientes dependiendo del tipo de propiedad y de dónde esté ubicada.

Sí, pero la estructura importa. Recibir inversión extranjera directamente en una entidad argentina puede tener implicancias regulatorias y cambiarias. Por eso muchas startups que buscan inversión internacional se incorporan en Delaware y operan desde ahí, con la operación argentina como subsidiaria o simplemente como equipo. La estructura tiene que estar pensada para facilitar la entrada de capital, no complicarla.

La planificación patrimonial internacional es el proceso de organizar cómo se estructura, protege y transfiere el patrimonio de una persona a lo largo del tiempo y entre jurisdicciones. Incluye decisiones sobre dónde están los assets, en qué estructura están, cómo tributan y qué pasa con ellos en caso de fallecimiento o incapacidad. Para personas con activos en más de un país, hacerlo bien requiere entender las reglas de cada jurisdicción involucrada y cómo interactúan entre sí.

Sí, pero tiene implicancias serias. Contratar empleados o freelancers americanos puede cambiar el estatus de tu renta y obligarte a tributar en USA cuando antes no lo hacías. Antes de contratar conviene entender exactamente qué tipo de vínculo se está generando y qué consecuencias fiscales tiene, porque una vez que eso cambia es difícil de revertir.

Es un instrumento de inversión que permite a un inversor poner plata en una startup a cambio del derecho a recibir acciones en el futuro, generalmente en la próxima ronda. Es más simple que una ronda de equity tradicional y se usa mucho en etapas tempranas porque evita tener que valuar la empresa en un momento donde todavía no hay suficiente información para hacerlo bien. Tiene implicancias regulatorias dependiendo de dónde están los inversores y dónde está incorporada la startup.

Depende del estado. En Wyoming el costo anual es considerablemente más bajo que en Delaware. A eso hay que sumarle los costos del agente registrado, la preparación de declaraciones fiscales si corresponde y cualquier otro servicio de mantenimiento. El costo total varía bastante según el estado, el nivel de actividad de la LLC y si se necesita ayuda profesional para el mantenimiento.

Es la práctica de estructurarse en una jurisdicción específicamente para aprovechar los tratados de doble imposición que tiene con otros países. En algunos casos es completamente legal y es parte de una planificación fiscal legítima. En otros, los tratados tienen cláusulas anti-abuso que limitan su uso cuando la estructura no tiene sustancia económica real. La línea entre planificación legítima y abuso de tratado depende de cada caso y de las jurisdicciones involucradas.

Siempre antes, nunca después. El costo de una consulta preventiva es una fracción del costo de corregir una estructura mal armada, resolver un problema fiscal que se acumuló o enfrentar un rechazo bancario que deja registro. La mayoría de los problemas que vemos podrían haberse evitado con una conversación antes de actuar. Consultar cuando ya hay un problema activo también tiene solución, pero generalmente es más caro y más complejo.

Es el número de identificación fiscal de una entidad en USA, equivalente al CUIT en Argentina. Lo emite el IRS y es necesario para LLCs y C-Corps: para abrir cuentas bancarias corporativas, contratar empleados, presentar declaraciones fiscales y operar formalmente en el mercado americano. Si sos freelancer o remote worker que cobra del exterior sin tener una entidad americana, en la mayoría de los casos no lo necesitás. Obtenerlo siendo no residente tiene su propio proceso y puede llevar más tiempo que para residentes americanos.

Es el número de identificación fiscal para personas físicas que no tienen ni pueden obtener un Social Security Number. Lo necesitás si tenés obligaciones fiscales en USA como persona física pero no sos residente ni ciudadano americano. Los freelancers y remote workers que cobran del exterior rara vez lo necesitan. En algunos casos los bancos lo piden para abrir cuentas personales, pero no es un requisito generalizado.