La demanda de aperturas bancarias remotas en USA es monumental, y desarrollamos partnerships que nos permiten ofrecer opciones reales para personas físicas, entidades americanas y entidades extranjeras. No hablamos solo de Mercury o Payoneer, aunque esos productos tienen su lugar. Hablamos de bancos de verdad, con diferentes perfiles y alcances.
¿Qué tipo de cuentas podés abrir?
Trabajamos con tres categorías que, tradicionalmente, son las más complicadas de conseguir desde afuera. Las cuentas personales son la figurita difícil de las aperturas en USA, pero las tenemos. Las cuentas corporativas locales son para entidades americanas, básicamente tu LLC o tu C-Corp. Y las cuentas corporativas extranjeras son para entidades de jurisdicciones como BVI, Cayman o Uruguay que necesitan operar con un banco americano.
Los bancos online como Mercury cumplen perfectamente las funciones para las cuales muchos clientes los necesitan. Pero ofrecen productos super limitados, a tal punto de que ni siquiera tienen opciones de cuenta personal. Nosotros trabajamos con cuatro categorías de instituciones financieras, que llamamos "tiers", y cada una tiene un perfil distinto.
Los cuatro tiers de bancos
Tier D son cuentas de bancos online. Cuentas transaccionales que sirven para mantener engranajes girando, pero en las cuales no deberías mantener grandes sumas de dinero. Son útiles, rápidas, y funcionan bien para lo que están diseñadas.
Tier C son bancos pequeños locales, pero no "online". Bancos que tienen presencia física, que ofrecen alternativas muy interesantes, y que generalmente tienen mayor flexibilidad que las instituciones más grandes.
Tier B son bancos TOP 250 en USA, y en esta categoría también tenemos opciones TOP 100. Bancos de amplia trayectoria, con productos más complejos y con mayor solidez institucional.
Tier A son bancos TOP 40 en USA. Marcas ampliamente reconocidas, con muchísimas sucursales, presencia multiestatal y, a veces, internacional. Estos bancos ofrecen el nivel más alto de reputación y alcance.
¿Qué cambia entre un tier y otro?
Básicamente tres cosas: el perfil del cliente que el banco está dispuesto a aceptar, los mínimos que te van a pedir que mantengas en la cuenta, y el fee que cobramos por la asistencia en la incorporación bancaria. A mayor tier, mayor exigencia de perfil y mayores saldos mínimos, pero también mayor alcance de servicios y mayor reputación institucional.
¿Necesitás una cuenta para mover pagos recurrentes de tu operación como freelancer? Probablemente un Tier D o C sea suficiente. ¿Necesitás mantener un capital significativo y querés la tranquilidad de un banco con presencia nacional? Entonces estamos hablando de Tier B o A, dependiendo de tu situación particular.
Ninguna cuenta se crea en minutos. Son procesos que llevan tiempo, y no deberías esperar a último momento para esto. Además, podemos asesorarte sobre el alcance de FATCA, la fiscalidad internacional aplicable a tu caso, planificación patrimonial general, sucesoria, y todo lo que necesités saber antes de dar el paso.
¿Y si no necesitás un banco americano?
Tenemos una muy amplia variedad de alternativas en Suiza y Europa que también pueden ser relevantes según tu perfil. No necesariamente todo el mundo necesita un banco en USA, y en algunos casos puede ser más conveniente estructurar una solución en otra jurisdicción.
El panorama en Argentina (y en muchos otros lugares de Latinoamérica) hace que cualquier persona con un mínimo excedente económico esté prácticamente obligada a considerar sus opciones. Pero considerarlas bien, con la preparación adecuada, no a las apuradas. Un error frecuente que vemos en freelancers y startups es precisamente estructurarse sin tener la bancarización resuelta.
Si querés entender más sobre cómo funcionan las aperturas bancarias en USA y qué se puede hacer de forma remota, te recomendamos leer este artículo sobre abrir cuentas en sucursales. Para aperturas bancarias remotas, trabajamos con apertura bancaria internacional en múltiples jurisdicciones y perfiles de cliente.
Si estás transitando una situación en la cual necesitás ayuda, o simplemente querés contarnos tu caso, contactate con nosotros y vamos a ver cómo te podemos ayudar.
Antes de abrir tu cuenta bancaria corporativa, verificá si tu relación con el cliente podría catalogarse como empleo en negro transfronterizo dependiendo de si tiene presencia en Argentina.
Si tu negocio opera en una industria "high-risk", necesitás opciones bancarias especializadas que entiendan tu vertical y estén dispuestas a aceptarte.
Si tu objetivo con una cuenta remota es evitar CRS, antes de avanzar leé por qué las soluciones aparentemente obvias ante CRS 2.0 no funcionan.
Y si estás considerando la ruta del turista perpetuo para evitar declarar residencia fiscal, te conviene leer por qué esa estrategia no funciona como imaginás.
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